Geht es um den Wechsel in die Private Krankenversicherung (PKV), gilt es viele Punkte zu berücksichtigen und zu vergleichen. Im Gegensatz zu einer Haftpflicht– oder KFZ-Versicherung, welche du in aller Regel jährlich oder allerspätestens nach dem dritten Jahr wechseln kannst, ist dies bei einer Privaten Krankenversicherung nur schwer möglich. Aber wo bekommst du denn wirklich alle Informationen die du für deine Entscheidung benötigst? Wenn es um einen Vergleich Private Krankenversicherung geht, nutzen immer mehr Menschen Vergleichsplattformen wie Check24 oder Verifox. Im heutigen Ratgeber zeige ich Dir anhand eines konkreten Beispiels, wie aussagekräftig eine Empfehlung von Vergleichsplattformen wirklich sind und worauf du unbedingt achten solltest.
Wer steckt hinter einer Vergleichsplattform
Es dürfte dich wenig überraschen, dass Vergleichsplattformen ihre Dienstleistung nicht vollkommen kostenfrei anbieten oder sich ausschließlich durch Werbung refinanzieren. Ein kurzer Blick in das Impressum des jeweiligen Vergleichsportals verrät dann auch schnell den Status. Im Fall von Check24 liegt eine Erlaubnis nach $34d GewO vor und das ist erst einmal wenig überraschend, der Status eines Versicherungsmaklers (siehe nachfolgender Screenshot vom 8. August 2023)
Doch was bedeutet das nun für Dich? Es bedeutet erst einmal, dass Du mehr oder weniger die gleiche Dienstleistung erhältst wie bei anderen Versicherungsmaklern auch. Vergleichsplattformen suggerieren dir aber auch, dass du dort das für dich beste Angebot findest. Und genau auf diese Empfehlungen, möchte ich heute mal einen tieferen Blick werfen und anhand eines konkreten Beispiels aufzeigen, dass die Beratung durch einen Spezialisten der für dich bessere Weg ist.
Wie komme ich zu einem Vergleich Private Krankenversicherung?
Aber werfen wir zuerst einmal einen Blick auf den Prozess auf einer Vergleichsplattform. Der einfachheithalber habe ich mich für die bekannteste Plattform Check24 entschieden, funktionert aber in ähnlicher Form auch auf anderen Plattformen.
Zu allererst musst der Plattform natürlich sagen um was es dir heute geht. In unserem Fall klickst du auf „Versicherungen“ und dann auf „Private Krankenversicherung“ und schon bist du in der „Beratung“.
Du musst dem Anbieter nur noch sagen ob du ein Erwachsener oder ein Kind bist, überlegen welchen Berufsstand du nochmal hast und dich an dein Geburtsdatum erinnern.
Hast du das geschafft, fragt dich Check24, wie dein Versicherungsumfang denn am besten aussehen soll und gibt auch gleich eine Empfehlung ab. Am besten für Dich wäre also eine „Komfortvariante“. Wir folgen jetzt mal der Empfehlung der Fachleute und klicken auf auf den blauen Button „86 Tarife vergleichen“. Hier ist mein Gedanke, dass die meisten Menschen eh automatisch die Mitte wählen, wenn sie drei Möglichkeiten zu Auswahl haben.
Vielleicht hast du mitgezählt. Bis zu diesem Schritt haben wir genau 6 Klicks gebraucht, der Vergleich Private Krankenversicherung ist abgeschlossen und die Vergleichsplattform bietet dir nach ihren eigenen Kriterien eine Liste mit der für dich besten Tarife an. Ob du in einer Privaten Krankenversicherung überhaupt gut aufgehoben bist oder weitere Fragestellungen die wichtig sein könnten –> Fehlanzeige.
Exkurs Werbebudget
Werbung ist ein wichtiger Teil unseres Alltags. Du kannst keinen Schritt gehen, ohne in irgendeiner Form mit Werbung in Berührung zu kommen. Wusstest Du dass Check24 z.B. einen der größten Werbeetats in Deutschland hat? Mit unglaublichen 362,5 Mio Euro im Jahr 2022
Doch warum erzähle ich dir das überhaupt? Weil Werbung einzig und allein das Ziel hat, unsere Kaufentscheidungen zu beeinflussen. Je öfter du etwas wahrnimmst umso mehr glaubst du was du da siehst. Mit der Zeit bist du also vielleicht wirklich der Meinung, dass du auf einer Vergleichsplattform, die beste Beratung und das beste Produkt bekommst.
Die beste Private Krankenversicherung
Aber kommen wir zurück zum eigentlichen Thema. Wirft man einen Blick auf die Empfehlung der Vergleichsplattform, dann findest du oben Preis-Leistungsempfehlungen, einen Ausgezeichneten Versicherer und eine Leistungsempfehlung. Ob die Positionierung hier durch den jeweiligen Anbieter gekauft wurde oder ob der Anbieter hier eine eigene Auswahl getroffen hat, kann ich dir nicht sagen. Es liegt aber nahe, dass die Auswahl analog der ersten Einträge bei Google geschieht. Wer also bereit ist ein wenig mehr zu zahlen, der steht oben, aber das ist wie gesagt nur eine Vermutung meinerseits. Doch schauen wir mal auf die eigentliche Empfehlungsliste und hier auf den Platz 1.
Man sollte also meinen, dass der angebotene Tarif mit einer Gesamtnote von 2,0 einer wirklichen Komfortvariante entspricht oder was meinst du? Nun gut, werfen wir mal einen Blick in die Tarifdetails. Dort wird dir im Bereich „Heil- und Hilfsmittel“ suggeriert, dass sämtliche Hilfsmittel erstattet werden.
Ein Blick in die Tarifbedingungen des angebotenen Tarifes zeigt aber schnell, dass dies überhaupt nicht der Fall ist.
Da steht dann plötzlich geschrieben, dass Körperersatzstücke, Orthesen …. eine Erstattung auf einen Rechnungsbetrag von 15.000 Euro begrenzt ist. Bei Krankenfahrstühle sind es lediglich 12.000 Euro und für Sehhilfen gibt es immerhin 100 Euro alle drei Jahre.
Doch warum habe ich mir genau dieses Beispiel rausgesucht, um Euch die fehlende Beratungsleistung von Vergleichsplattformen rauszusuchen? Ganz einfach, laut einem Urteil des Hessischen Landgerichtes (Az.: L 1 KR 211/15), muss selbst eine Gesetzliche Krankenkasse die Kosten (im damaligen Fall = 46.000 Euro) für ein aufwendiges und hochwertiges Genium-Kniegelenk erstatten und darf nicht auf die deutlich kostengünstigere C-Leg-Variante (Kosten = 28.000 Euro) verweisen.
Zur Erinnerung, der von Check24 angebotene Tarif im Vergleich Private Krankenversicherung auf Listenplatz 1 der Comfort-Tarife erstattet in einem solchen Fall nur max. 15.000 Euro! Das dargestellte Beispiel ist nur eines von vielen Schwachstellen im betroffenen Tarif und zeigt auf, dass es nicht ausreicht, sich oberflächlich mit einer handvoll Klicks durch eine Vergleichssoftware zu tippen.
Fazit
Die Entscheidung für oder gegen eine Private Krankenversicherung solltest du nicht einfach mal so im Vorbeigehen treffen. Es gehört viel mehr dazu, als nur ein paar nackte Zahlen nebeneinander zu legen und dann eine Entscheidung zu treffen. Ein treffender Vergleich ist aus meiner Sicht die Frage nach deinem letzten Besuch bei Mc Donalds. Kannst Du Dich noch erinnern, wie viele Fragen du beantworten musstest um am Ende dein Wunschmenü auf dem Tisch zu haben? Es wahren wahrscheinlich mehr, als im oben aufgeführten Prozess zum Vergleich Private Krankenversicherung.
Tue Dir selbst einen Gefallen und lass dich von einem Spezialisten begleiten. Dieser kostet dich keinen Cent und du kannst ganz bequem entscheiden, ob dir das Angebot zusagt oder du dir nochmal eine andere Meinung einholst. Achte dabei unbedingt auf versteckte Begrenzungen im jeweiligen Tarifwerk, denn nur so kannst du sicher sein, nicht später auf eine böse Überraschung zu stoßen. Melde dich natürlich jederzeit gerne und lass dich von unserem Spezialisten kostenlos beraten.
