Wie eine Lebensmittelvergiftung dein Restaurant lahmlegen kann – und wie du dich davor schützt
Deine Gastronomie läuft wie gewohnt, und du hast heute sehr oft dein bei den Gästen sehr beliebtes Tatar serviert. Deine Gäste sind begeistert, und der Abend scheint perfekt zu verlaufen. Doch wenige Tage später erhältst du die Nachricht, dass mehrere Gäste, die dein Tatar gegessen haben, an einer Lebensmittelvergiftung erkrankt sind. Schnell stellt sich heraus, dass das Tatar die Ursache war. Das Gesundheitsamt schaltet sich ein und ordnet an, dass sämtliche betroffenen Waren und Vorräte vernichtet und der gesamte Betrieb desinfiziert werden muss. Die Konsequenz: Dein Restaurant bleibt für zwei Wochen geschlossen. Was nun?
Ein solcher Vorfall ist nicht nur ein gesundheitliches Problem, sondern verursacht auch erhebliche Kosten für deine Gastronomie. In dieser Situation ist eine der wichtigsten Versicherungen eine Betriebsunterbrechungsversicherung für Restaurants. Eine umfassende Absicherung kann der entscheidende Rettungsanker sein, um die finanziellen Verluste und hohen Kosten abzufedern und sicherzustellen, dass dein Betrieb nach der Schließung schnell wieder auf die Beine kommt.
Warum die Betriebs-unterbrechungs-versicherung für Gastronomen entscheidend ist
In einem Szenario wie dem einer Lebensmittelvergiftung z. B. durch Tatar greift die Inhaltsversicherung nicht, da es sich hierbei nicht um einen klassischen Sachschaden handelt. Die Vernichtung der betroffenen Lebensmittel und die notwendige Desinfektion deines Restaurants führen jedoch zu hohen Kosten, die du selbst tragen musst. Die Inhaltsversicherung bietet in diesem Fall keine finanzielle Unterstützung.
Hier kommt die Betriebsunterbrechungsversicherung für Gastronomen ins Spiel. Sie bietet genau für solche Situationen einen optimalen Schutz, in denen dein Betrieb durch äußere Umstände lahmgelegt wird und dir dadurch erhebliche finanzielle Verluste entstehen. Die Betriebsunterbrechungsversicherung für Gastronomen übernimmt in diesem Fall die laufenden Kosten und ersetzt den entgangenen Gewinn, sodass du dich auf die notwendigen Maßnahmen zur Wiedereröffnung konzentrieren kannst.
Was ist bei einer Betriebsunterbrechungsversicherung für Gastronomen versichert?
Angenommen, die behördliche Anordnung zwingt deine Gastro dazu, für zwei Wochen den Betrieb vollständig einzustellen. Die Betriebsunterbrechungsversicherung für Gastronomen greift genau in solchen Fällen und übernimmt die hohen Kosten, die durch die Schließung entstehen. Zu den versicherten Kosten gehören:
- Gehälter: Deine Mitarbeiter müssen auch während der Schließung weiterhin bezahlt werden.
- Miete: Die Mietzahlungen für deine Gastrofläche laufen weiter, auch wenn das Restaurant geschlossen ist.
- Leasinggebühren: Wenn du Geräte oder Fahrzeuge geleast hast, müssen diese Zahlungen weiterhin geleistet werden.
- Fortlaufende Pauschalen: Für Strom, Wasser, Gas und Telekommunikation, die auch während der Schließung beglichen werden müssen.
- Löhne: Solltest du Mitarbeiter auf Stundenbasis haben, müssen auch deren Löhne weiterhin bezahlt werden.
- Entgangener Gewinn: Der Gewinn, den du während der Schließung nicht erwirtschaften kannst, wird ersetzt.
Darüber hinaus kann die Betriebsunterbrechungsversicherung für die Gastronomie auch die Mehrkosten übernehmen, die durch die schnellere Wiedereröffnung deines Restaurants entstehen, beispielsweise durch die Beauftragung eines spezialisierten Reinigungsunternehmens, das die Desinfektion schneller und effizienter durchführt.
Zwei Arten der Betriebsunterbrechungsversicherung für Gastronomen:
In der Betriebsunterbrechungsversicherung für Restaurants gibt es zwei Hauptarten: die kleine Betriebsunterbrechungsversicherung und die mittlere Betriebsunterbrechungsversicherung.
- Kleine Betriebsunterbrechungsversicherung: Diese Versicherung ist direkt mit deiner Inhaltsversicherung gekoppelt. Das bedeutet, dass die Versicherungssumme der kleinen Betriebsunterbrechungsversicherung der Summe deiner Inhaltsversicherung entspricht. Wenn du beispielsweise in deiner Inhaltsversicherung einen Wert von 250.000 € abgesichert hast, ist die maximale Entschädigungshöhe der kleinen Betriebsunterbrechungsversicherung ebenfalls auf 250.000 € begrenzt. Die versicherten Gefahren sind identisch mit denen der Inhaltsversicherung, weshalb beide Versicherungen eng miteinander verknüpft sind.
- Mittlere Betriebsunterbrechungsversicherung: Diese Variante unterscheidet sich hauptsächlich durch ihre Flexibilität und den höheren Deckungsumfang. Im Gegensatz zur kleinen Betriebsunterbrechungs-versicherung ist die mittlere Betriebsunterbrechungsversicherung ein eigenständiger Vertrag und nicht an die Inhaltsversicherung gebunden. Die Versicherungssumme wird hier anhand des Jahresumsatzes abzüglich des Wareneinsatzes festgelegt, was dir mehr Spielraum für eine umfassendere Absicherung bietet. Zudem übernimmt die große Betriebsunterbrechungsversicherung auch höhere Mehrkosten, wie etwa Zuschläge für Schichtarbeit und Überstunden, die durch die Betriebsunterbrechung entstehen können.
Wann greift eine Betriebsunterbrechungsversicherung für die Gastronomie?
Die Betriebsunterbrechungsversicherung für die Gastronomie tritt in dem Moment in Kraft, in dem dein Restaurant aufgrund eines versicherten Ereignisses – in diesem Fall die behördlich angeordnete Schließung wegen der Lebensmittelvergiftung durch Tatar – den Betrieb einstellen muss. Die Versicherung übernimmt die laufenden Fixkosten und den entgangenen Gewinn, während dein Restaurant geschlossen ist. Damit kannst du sicher sein, dass dein Geschäft nicht in finanzielle Schwierigkeiten gerät, während du die Desinfektionsmaßnahmen durchführst und darauf wartest, dass das Gesundheitsamt die Wiedereröffnung genehmigt.
Wie viel kostet eine Betriebsunterbrechungsversicherung für Gastronomen?
Die Kosten für eine Betriebsunterbrechungsversicherung für Restaurants hängen von verschiedenen Faktoren ab, die spezifisch für dein Restaurant sind. Im Fall der behördlichen Schließung durch die Lebensmittelvergiftung könntest du beispielsweise eine Versicherungssumme wählen, die den Jahresumsatz deines Restaurants abdeckt, um sicherzustellen, dass alle laufenden Kosten gedeckt sind. Weitere Faktoren, die die Prämie beeinflussen, sind:
- Deckungssumme: Diese bestimmt, wie viel dir im Schadensfall maximal erstattet wird.
- Selbstbeteiligung: Wie viel du im Schadensfall selbst tragen musst. Eine höhere Selbstbeteiligung führt zu niedrigeren Prämien.
- Haftzeit: Die Zeitspanne, für die die Versicherung zahlt. Für einen Vorfall wie eine Lebensmittelvergiftung könnte eine Haftzeit von 6 bis 12 Monaten ausreichen, um alle Kosten während der Schließung zu decken.
- Laufzeit: Eine längere Laufzeit des Versicherungsvertrags kann die Prämien senken.
Eine individuelle Absicherung hinsichtlich Risiken und Bedürfnisse ist wichtig, um den optimalen Versicherungsschutz zu gewährleisten.
Eine Betriebsunterbrechungsversicherung braucht jeder Gastronom
Ein Vorfall wie die Lebensmittelvergiftung durch Tatar in unserem Beispiel kann besonders für kleinere und mittlere Betriebe schnell zur Existenzbedrohung werden, wenn keine entsprechende Absicherung besteht. Die Betriebsunterbrechungsversicherung für Restaurants schützt dein Restaurant vor den finanziellen Folgen solcher Katastrophen und sorgt dafür, dass du die nötigen Mittel hast, um den Betrieb wieder aufzunehmen. Sie bietet dir die Sicherheit, dass du auch in schwierigen Zeiten über die nötigen Ressourcen verfügst, um dein Geschäft erfolgreich weiterzuführen.
Fazit zur Betriebsunterbrechungsversicherung für Restaurants
Eine Lebensmittelvergiftung kann nicht nur gesundheitliche, sondern auch gravierende finanzielle Folgen für dein Restaurant haben. Mit der richtigen Betriebsunterbrechungsversicherung für Restaurants bist du jedoch gegen diese Risiken und den entstandenen Schaden gut gewappnet. Die Betriebsunterbrechungsversicherung für Restaurants übernimmt die laufenden Kosten und entgangenen Gewinne, sodass du dich voll auf die Wiederherstellung und Wiedereröffnung deines Restaurants konzentrieren kannst. Ob du nun ein kleines Bistro oder ein großes Restaurant betreibst – die richtige Absicherung ist der Schlüssel, um in jeder Situation handlungsfähig zu bleiben.
Mit der passenden Betriebsunterbrechungsversicherung für Restaurants kannst du sicherstellen, dass dein Restaurant auch im Ernstfall geschützt ist und du schnell wieder das tun kannst, was du am besten kannst: Deine Gäste glücklich machen.
